Investmentfonds oder Lebensversicherung für die Altersvorsorge
Ist für die Altersvorsorge Investmentfonds oder die Lebensversicherung geeigneter ist sicher nicht einfach zu beantworten und auch für jeden individuell verschieden.
Es ist inzwischen nun fast bei allen angekommen, dass die gesetzliche Rente nicht reicht und private Vorsorge notwendig ist, zum Beispiel mit Investmentfonds oder konservativer mit einer Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung. Wer nun was machen soll ist immer eine individuelle Entscheidung, wer sicherheitsorientiert veranlagt ist wird in der Regel die Versicherung bevorzugen und wer mehr renditeorientiert ist, dürfte mit Investmentfonds die bessere Wahl getroffen haben. Der Altersvorsorgemarkt in Deutschland ist schwer umkämpft und dabei wird auch nicht mit Kritik gespart gegenüber dem Wettbewerber, wenn auch ein informierter Beobachter diese Aussagen des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft als Blödsinn erkennt.
Lebensversicherung ist besser geeignet Aber der Artikel im Manager Magazin ist lesenswert und auch sehr amüsant geschrieben, was zu diesen Aussagen des GDV, wenn sie denn so stimmen, wohl das beste ist. Der GDV hat sich in einem Brief, der dem Manager Magazin vorliegt, an das Staatsministerium der Finanzen dahingehend geäußert dass doch die Lebensversicherung besser geeignet ist für die Altersvorsorge als die Fondsprodukte. Diese doch tiefgreifende Äußerung wurde auf sage und schreibe 5 Seiten versucht zu untermauern. Anscheinend ist der Brief eine Reaktion auf einen Brief des BVI, wie der GDV Sprecher Herr Petter Schwark sagte. Nun wissen wir, dass laut dem GDV Investmentfonds nicht zur Altersvorsorge geeignet sind und dies obwohl vermehrt oder fast nur noch fondsgebundene Lebensversicherungen verkauft werden, in denen genau diese Fonds Erträge bringen sollen.
Steuerliche Betrachtung der Anlage Die steuerliche Betrachtung dieser beiden Anlageformen ist unterschiedlich momentan noch aber dies könnte wie in diesem Artikel beschrieben auch noch bald geändert werden, was wohl dann den GDV endgültig auf die Palme bringen dürfte. Momentan ist es allerdings schon so dass die Lebensversicherung steuerliche Vorteile hat, denn es werden bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und bei einer Auszahlung nach dem 60. Lebensjahr nur die Hälfte der Erträge besteuert zum persönlichen Einkommenssteuersatz während der Fondssparplan mit fast 28 Prozent Abzug voll unter die Abgeltungssteuer ab 2009 fällt.
Argumentation des GDV Die Argumentation des GDV ist recht abenteuerlich und kann am besten beim Manager Magazin nachgelesen werden allerdings sollten sich Anleger dadurch nicht beeinflussen lassen, denn die Gründe die angeführt werden sind kaum zu beachten und dienen einzig und allein die Lebensversicherung als die Nummer 1 der Altersvorsorge darzustellen, wobei kein Wort über den Garantiezins , zumindest in dem Artikel, zu lesen ist und auch nicht erwähnt wird wie oft die Überschussprognosen der Lebensversicherer daneben gelegen haben und wie viel Versicherungsnehmer tausende von Euro weniger bekommen haben. Es wird auch nicht erwähnt dass über 1 Million Lebensversicherungsverträge jährlich vorzeitig beendet werden und die Versicherer bei einer Kündigung jede Menge Geld verdienen.
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