Garantierte Gewinne – Banksparpläne

Eine sichere Anlage in wirtschaftlich unsicheren Zeiten sind Banksparpläne, die Jahr für Jahr durch die Zinsausschüttung sichere Gewinne garantieren.

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Bedingt durch die Börsenkrise sind etliche fondsgebundene Sparpläne abgestürzt. Ganz im Gegensatz dazu erwirtschaften Banksparpläne durch die regelmäßigen Zinszahlungen jährlich einen Gewinn. Es ist zwar trotzdem so, dass der Zinseinbruch auch hier auf die Renditen drückt, ein Minuswachstum, wie in vielen anderen Bereichen, ist jedoch ausgeschlossen.

Unterschiedliche Sparformen

Für Banksparpläne gibt es drei unterschiedliche Sparformen, so den Sparplan mit einer festen Laufzeit und einem festgelegten Zins. Hierbei ist sehr wichtig, wann der Sparplan gestartet wird, denn ist dies in einer Hochzinsphase, so gewinnt der Anleger Vorteile, denn der zu diesem Zeitpunkt gültige Zinssatz ist für die gesamte Spardauer garantiert. Zwar ist hier der Riesenvorteil, dass durch die festen Zinsen ein planbares Sparergebnis erzielt wird, jedoch sind solche Sparpläne nicht kündbar und wenn doch, dann meistens mit einem hohen Zinsverlust.

Sparplan mit Zinstreppe

Eine weitere Möglichkeit ist ein Sparplan mit Zinstreppe. Bei dieser Variante wird die Verzinsung zwar festgeschrieben, wächst aber von Jahr zu Jahr an. Ein Vorteil ist hier, dass es ein vorzeitiges Kündigungsrecht für den Kunden gibt, so dass man aussteigen kann, wenn die Zinsen steigen. Der Nachteil ist allerdings auch klar, denn bei vorzeitigem Ausstieg mindern die fehlenden Jahre mit hohem Zins die Endrendite.

Sparplan mit einem variablen Zinssatz

Die dritte Möglichkeit ist der Sparplan mit einem variablen Zinssatz, welche zumeist aus einem flexiblen Basiszins und einem feststehenden Bonuszins besteht. Als Richtschnur für die Anpassung des Basiszinses, der der jeweiligen Marktlage entspricht, dienen die öffentlichen Referenzzinssätze, während die Bonuszinsen laufzeitabhängig sind. Hieraus ergibt sich, dass je länger man spart, umso höher fällt der Extrazins aus. Unterschiedlich ist, dass die Höhe des Bonus sich entweder auf die jährliche Sparrate oder auf die jährlichen Basiszinsen bezieht. Es besteht auch die Möglichkeit von festgelegten Geldprämien.

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