Abtretung von Grundschulden – Umschuldung Darlehen

Wenn die Zinsbindungsfrist ausläuft, suchen Kreditnehmer nach einer Anschlussfinanzierung. Bei einer Umschuldung des Darlehens, ist eine Abtretung der Grundschulden kostengünstiger als eine neue Grundschuldbestellung.

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Beim Kauf oder beim Bau einer Immobilie sucht man sich die passende Immobilienfinanzierung zu einem günstigen Zins. Die Höhe der Bauzinsen für die Finanzierung orientiert sich einerseits an der Lage am Zins- und Kapitalmarkt, zum anderen an dem Finanzierungsbedarf, dem Beleihungsauslauf, der Bonität des Kreditnehmers und der Zinsbindung. Wenn ein fester Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum vereinbart wurde, kann die Bank den Zins nicht an die Marktsituation anpassen.

Zinssicherheit

Das heißt, der Kunde hat eine Zinssicherheit, auch wenn die Bauzinsen steigen sollten. Banken bieten Zinsbindungen bis zu 20 – 25 Jahren an, Darlehensnehmer können bereits nach 10 Jahren mit Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten den Kreditvertrag kündigen. Gegen Ende der Zinsbindungsfrist offerieren die Kreditinstitute dem Kunden Prolongationen, die im Vergleich zu anderen Banken nicht günstiger sein müssen. Ein Vergleich mit anderen Angeboten lohnt sich hier immer. Wer eine Anschlussfinanzierung gefunden hat, muss zur Sicherung nicht eine neue Grundschuld eintragen lassen. Eine Abtretung durch den Grundschuldgläubiger ist kostengünstiger.


Notarielle Abtretungserklärung

Damit die Grundschuld abgetreten werden kann, wird eine notarielle Urkunde erstellt und im Grundbuch vermerkt. Der Inhalt der Grundschuld bleibt gleich, lediglich der Gläubiger ändert sich.


Löschung der Grundschulden

Hat der Darlehensnehmer den Kredit zurückgezahlt, kann er von der Bank die Löschungsbewilligung zur Löschung der Grundschuld aus dem Grundbuch verlangen. Dabei fallen Gebühren an. Der Eigentümer kann die Grundschuld jedoch auch stehen lassen, falls er zum Beispiel eine Modernisierung oder einen Umbau in Zukunft plant. Die Grundschulden können übernommen werden, wenn er bei der gleichen Bank einen Kredit aufnimmt, oder diese an ein anderes Kreditinstitut abgetreten werden.

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